LIC Scheme vs Mutual Fund: यदि आप उनका भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं तो निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं. उनमें से एक है म्यूचुअल फंड. यह विकल्प स्टॉक और बॉन्ड जैसी विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में लगाने के लिए निवेशकों से धन एकत्र करता है. ये निवेश व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर आधारित हैं और लंबी अवधि में फायदेमंद साबित हो सकते हैं. एक अन्य लाभकारी विकल्प भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) की एक योजना हो सकती है. देखें कि दोनों निवेश विकल्पों की तुलना कैसे की जाती है और कौन सा आपके लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है.
एलआईसी की विशेषताएं
एलआईसी एक सरकार समर्थित इकाई है जो व्यक्ति की बीमा जरूरतों को पूरा करती है. एलआईसी की जीवन बीमा योजना जोखिम कवरेज और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति/उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ मिलेगा.
म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
म्यूचुअल फंड (एमएफ) एक अन्य लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं. इन्हें दो व्यापक श्रेणियों में विभाजित किया गया है – ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड. डेट म्यूचुअल फंड सरकारी प्रतिभूतियों, मुद्रा बाजार उपकरणों और बांड में निवेश करते हैं. दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड अपना पैसा मुख्य रूप से इक्विटी-संबंधित उपकरणों में लगाते हैं. कोई भी व्यक्ति कम से कम 500 रुपये की एसआईपी के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है.
एलआईसी बनाम म्यूचुअल फंड में अंतर
जोखिम
एलआईसी पॉलिसियाँ केंद्र सरकार द्वारा समर्थित हैं और कम जोखिम भरी हैं. वे गारंटीकृत मृत्यु लाभ भी प्रदान करते हैं. म्यूचुअल फंड बाजार पर निर्भर हैं और रिटर्न के मामले में कहीं अधिक अस्थिर हैं.
रिटर्न
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में एलआईसी से ज्यादा रिटर्न देते हैं. ये रिटर्न फंड के मूल्य में किसी भी अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को संबोधित करने में मदद कर सकते हैं.
उद्देश्य
एलआईसी योजनाएं निवेशकों को अपने आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का मौका देती हैं. जहां तक एमएफ का सवाल है, नीति वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लंबी अवधि में धन सृजन की दिशा में केंद्रित है.
कर लाभ
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत, जीवन बीमा पर 1.5 लाख रुपये तक के प्रीमियम भुगतान को कराधान से छूट दी गई है. म्यूचुअल फंड के लिए, केवल इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं.
एलआईसी बनाम म्यूचुअल फंड में से कौन सा बेहतर
एलआईसी पॉलिसी और एमएफ के बीच अधिक व्यवहार्य विकल्प व्यक्ति की निवेश आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा. यदि कोई निवेशक लंबी अवधि में संपत्ति बनाने पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है, तो म्यूचुअल फंड बेहतर हो सकते हैं. यदि निवेश का मकसद अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना है, तो जीवन बीमा अधिक फायदेमंद विकल्प हो सकता है. किसी भी निवेशक को यह ध्यान रखना होगा कि उनका पोर्टफोलियो विविध है और वे भविष्य के लिए धन का भंडार बना सकते हैं.
कैसे चुने बेस्ट एलआईसी योजना
विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए आदर्श एलआईसी योजना की पहचान करने के लिए निम्नलिखित तकनीकों का उपयोग किया जा सकता है:
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए
यदि आप लंबी अवधि में संपत्ति बनाने की योजना की तलाश में हैं, तो एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें. यह एक पारंपरिक, गैर-लिंक्ड, लाभ-सहित योजना है जो जीवन कवर के साथ नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करती है. यह योजना हर साल बीमा राशि के 8% का गारंटीशुदा उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है, जो प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से परिपक्वता तक देय है. परिपक्वता पर, आपको बोनस के साथ बीमा राशि प्राप्त होगी. यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो जोखिम लेने से बचते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं.
नियमित आय के लिए
यदि आप ऐसी योजना की तलाश में हैं जो नियमित आय प्रदान करती हो, तो एलआईसी की जीवन शांति पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें. यह एक एकल प्रीमियम, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी योजना है जो जीवन भर या एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती है. यह योजना आपकी आवश्यकताओं के आधार पर चुनने के लिए कई वार्षिकी विकल्प प्रदान करती है. वार्षिकी की दर उम्र, लिंग और वार्षिकी भुगतान मोड जैसे कारकों पर निर्भर करती है. यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय का स्रोत चाहते हैं.
टैक्स बचत के लिए
यदि आप ऐसी योजना की तलाश में हैं जो कर बचत प्रदान करती है, तो एलआईसी की नई बंदोबस्ती योजना में निवेश करने पर विचार करें. यह एक सहभागी, गैर-लिंक्ड, पारंपरिक योजना है जो जीवन कवर और बचत लाभ प्रदान करती है. योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है. परिपक्वता पर, योजना बोनस के साथ एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती है. यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो कर बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि में एक कोष बनाना चाहते हैं.
बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए
यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए धन जुटाने की योजना की तलाश में हैं, तो एलआईसी की जीवन तरूण पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करें. यह एक सहभागी, गैर-लिंक्ड, लाभ-सहित योजना है जो जीवन कवर और बचत लाभ प्रदान करती है. यह योजना आपको बच्चे की उम्र के आधार पर चार लाभ विकल्पों में से चुनने की अनुमति देती है. पॉलिसी नियमित अंतराल पर उत्तरजीविता लाभ और परिपक्वता पर बोनस भी प्रदान करती है. यह योजना उन माता-पिता के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं और लंबी अवधि में एक कोष बनाना चाहते हैं.
कैसे चुने बेस्ट म्यूचुअल फंड
सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड चुनने और निवेश करने के लिए, आपको एक डीमैट खाते की आवश्यकता होगी जिसे आप ऐलिस ब्लू ऑनलाइन के माध्यम से आसानी से एक्सेस कर पाएंगे. अपना डीमैट खाता खोलने के बाद, आप विभिन्न मामलों और कुछ प्रासंगिक उदाहरणों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने के लिए इस व्यक्तिगत मार्गदर्शिका का पालन कर सकते हैं:
कम जोखिम लेने की क्षमता वाले पहली बार निवेशक के लिए
ऐसे निवेशक जो बाज़ार में नए हैं और जोखिम लेने की क्षमता कम है, उनके लिए बैलेंस्ड फंड या डेट फंड से शुरुआत करना सबसे अच्छा है. आप ऐलिस ब्लू म्यूचुअल फंड पर जाकर तुरंत सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं. ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है. ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और आदित्य बिड़ला सन लाइफ रेगुलर सेविंग्स फंड हैं.
उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक के लिए
जो निवेशक संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, उनके लिए इक्विटी फंड ही रास्ता है. हालाँकि, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जिनका प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो. ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एसबीआई स्मॉल कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड हैं.
अल्पकालिक निवेश के लिए
उन निवेशकों के लिए जो अल्पकालिक निवेश क्षितिज (3 वर्ष से कम) की तलाश में हैं, डेट फंड एक अच्छा विकल्प है. ये फंड बांड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण कोटक बॉन्ड शॉर्ट टर्म प्लान और फ्रैंकलिन इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम प्लान हैं.
लंबी अवधि के निवेश के लिए
लंबी अवधि के निवेश क्षितिज (पांच वर्ष से अधिक) वाले निवेशकों के लिए, इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. सर्वोत्तम इक्विटी म्यूचुअल फंड पाने के लिए ऐलिस ब्लू म्यूचुअल फंड पर जाएँ. ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण एक्सिस ब्लूचिप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड हैं.
टैक्स बचत के लिए
जो निवेशक करों पर बचत करना चाहते हैं, वे कर-बचत फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्हें इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) के रूप में भी जाना जाता है. इन फंडों की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है और आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं. ऐसे फंडों के कुछ उदाहरण हैं आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और डीएसपी टैक्स सेवर फंड.