पिछले कुछ सालों में आपने बीमा के मार्केट में यूलिप पॉलिसियों (ULIP Policy) का नाम सुना होगा. कई लोग टैक्स बचाने के लिए यूलिप पॉलिसी में इन्वेस्ट (ULIP Policy investment) करते हैं. देखा जाए तो ये अन्य पॉलिसी से अच्छी और बुरी दोनों हो सकती है. इसमें आपको कितना फायदा मिलेगा ये तय नहीं होता ये पूरी तरह मार्केट पर निर्भर होता है.
यूलिप पॉलिसी क्या होती है? (What is ULIP Policy?)
यूलिप का पूरा नाम होता है यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी (ULIP- Unit linked insurance policy). इस तरह की पॉलिसी के दो भाग होते हैं. एक भाग होता है जीवन बीमा (Life insurance) का और दूसरा भाग होता है इन्वेस्टमेंट (Investment) का. इसमें आप जो प्रीमियम जमा करते हैं उसका बीमा कंपनियाँ दो तरह से उपयोग करती हैं. इसके कुछ भाग को तो आपके जीवन बीमा के लिए ले लिया जाता है और कुछ भाग को मार्केट में म्यूचुअल फ़ंड इक्विटी जैसी चीजों में निवेश कर दिया जाता है. जिनसे अगर फायदा होता है तो वो आपको मिलता है और नुकसान होता है तो वो आपके नहीं मिलता.
यूलिप और म्यूचुअल फ़ंड (ULIP and mutual fund)
यूलिप देखने में म्यूचुअल फ़ंड की तरह लग रहा है क्योंकि इसमें निवेश म्यूचुअल फ़ंड की तरह ही है. यूलिप में आप अपने निवेश को जरूरत के आधार पर निजीकृत कर सकते हैं और जोखिम का लाभ पा सकते हैं. आपका यूलिप एक निश्चित संख्या में फंड रखेगा जो दैनिक आधार पर घोषित किए जाने वाले नेट असेट वैल्यू होते हैं. एक फंड की प्रत्येक इकाई का दाम कुल इकाई की कुल संख्या द्वारा फंड के निवेश के कुल मूल्य से विभाजित करके गणना की जाती है.
यूलिप कुछ मायनों में म्यूचुअल फ़ंड से अलग भी है. यूलिप में कम से 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है और इसमें बीमा का कवरेज भी शामिल होता है. म्यूचुअल फ़ंड में यदि आप संतुष्ट नहीं है तो आप म्यूचुअल फ़ंड को बेच भी सकते हैं लेकिन यूलिप को आप वापस नहीं ले पाते. अगर आप ऐसा कुछ करते हैं तो आप अपना बीमा कवर खो देते हैं.
यूलिप और बीमा पॉलिसी (ULIP and insurance policy)
यूलिप कुछ-कुछ बीमा पॉलिसी की तरह ही. इसमें आपको बीमा पॉलिसी की तरह कवरेज मिलता है और इसका प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रिमासिक, छःमाही, वार्षिक रूप से कर सकते हैं. आप अपनी मर्जी के अनुसार किसी भी विकल्प को चुन सकते हैं.
यूलिप के फायदे (ULIP benefit)
– यूलिप सीधे तौर पर बाजार से जुड़ा होता है. अगर बाजार आपके पक्ष में होता है तो इससे आपको अच्छे रिटर्न मिल जाते हैं.
– ये इनवेस्टमेंट के साथ-साथ आपको बीमा कवरेज भी देता है यानि एक ही पॉलिसी में आप मार्केट में इन्वेस्ट भी कर रहे हैं और जीवनबीमा का कवरेज भी ले रहे हैं.
– यूलिप में आप 5 साल या उससे ज्यादा के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं. ऐसा इसलिए क्योंकि इसमें आपका बीमा कवरेज भी होता है.
– यूलिप लेने वाले व्यक्ति की मृत्यु होने पर इसकी वापसी भी की जाती है जो पूरी तरह टैक्स फ्री होती है.
– आंशिक निकासी की सुविधा भी होती है.
यूलिप पर लगने वाली फीस (ULIP fees)
जब आप यूलिप पॉलिसी लेते हैं तो आपको कई तरह की फीस चुकानी होती है. इनमें मुख्य बीमा कंपनी फीस, प्रशासन शुल्क, निधि प्रबंधन प्रभार, स्विच शुल्क, समर्पण शुल्क, प्रीमियम आवंटन प्रभार, आंशिक निकासी प्रभार हैं. ये अलग-अलग कंपनियों के अलग-अलग हो सकते हैं.
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इंडिया रिव्यूज डेस्क